日本旅行のお金まるごとガイド2026

2026年の日本は「カードと現金のハーフ＆ハーフ」。都市部の買い物の8割くらいはカードでいけますが、残り2割は現金じゃないと無理なシーンが残ってます。 さらに同じ$1を円に替えるとき、選ぶ場所によって**4〜6%（つまり$500で¥3,000〜¥4,000）**変わります。じゃあ何を準備すればいいか？答えはシンプルで、①海外手数料0%のカード（WiseかRevolut）+ ②¥10,000〜¥20,000の現金 + ③Suica（iPhone内） の3点セット。これで99%の旅行はストレスなく回ります。

要点

• 手数料0%のカードを1枚: Wise・Revolut・Capital One・Schwabのどれか。これだけで$1,500の旅行で¥6,000以上の節約
• 現金は¥10,000〜¥20,000: 旅館、家族経営の居酒屋、お賽銭、屋台、地方バス用
• iPhoneにSuicaを入れる: 電車・コンビニ・自販機が一瞬で済む
• ATMはセブンイレブン: 24時間営業、英語OK、海外カード使える、レートも悪くない
• 空港で¥10,000以上両替するのはNG: 都心で替えれば$500あたり¥1,500〜¥3,000得する

このページで分かること

このページ1つで、日本旅行のお金まわりの基本が全部わかるようにしました。詳しく知りたいトピックは各セクションから個別記事に飛べます。

1. レートを比較するときに見るべき「1つの数字」
2. どこで両替するのが得か（空港・街中・ATM・帰国時）
3. 現金とカードの使い分け
4. どのカードが日本でベストか
5. 海外カードが使えるATMはどこか
6. Apple Pay・Suica・PayPayって結局何？
7. 知らないと恥ずかしいお金マナー
8. 免税ショッピングのしくみ
9. みんながやりがちな5つの失敗

まず「仲値」だけ覚えればOK

スマホで「ドル 円」とGoogle検索したとき出てくる数字、これが**仲値（なかね）**です。銀行同士がお金をやり取りする本物のレートで、「誰も儲けてない、本当の値段」と思ってください。

※ 厳密には日本の金融業界の「仲値」は毎朝9:55の固定レート（TTM）を指しますが、旅行で両替する目的ではGoogleの数字とほぼ同じと考えてOKです。詳しくは → #1 仲値って何？

両替所はこの仲値より少し悪いレートで円を出して、その差で儲けています。だから旅行者がやることはシンプル:

1. スマホで仲値をチェック
2. 両替所のレートを見て、仲値とどれくらい違うか確認
3. 仲値の1%以内ならOK、3%以上違ったら別の店を探す

$500（〜¥75,000）を東京で両替したときの実例:

| 両替する場所 | もらえる円 | 仲値との差 | |---|---|---| | 東京の街中の良い店（新宿西口など） | ¥76,440 | +0.91%（むしろ得！） | | セブンイレブンのATM | ¥75,400 | −0.46% | | 普通の街中の店 | ¥74,500 | −1.65% | | 羽田の24時間カウンター | ¥72,500〜¥74,000 | −2.3〜−3.6% | | ホテルのフロント | ¥71,000〜¥73,000 | −3.6〜−6.3%（要注意） |

詳しくは → #1 仲値って何？

どこで両替するのが正解？

シーンによって答えが変わります。

空港に着いた直後

¥5,000〜¥10,000だけ替える。それ以上は替えない。電車はiPhoneのSuica、コンビニとタクシーはカードで全然OK。本格的な両替は翌日、都心でやればその差でランチ2〜3回分得します。 → #2 空港両替がなぜ高いか

平日昼間の東京

新宿西口・銀座4丁目・渋谷に歩いて行ける良い店があります。レートが仲値とほぼ同じか、むしろちょっとだけ得することも。 → #16 新宿でドル両替 / #26 銀座マネーガイド

夜・週末・地方

セブンイレブンのATM一択。24時間、英語メニュー、海外カードOK、レートも仲値の0.5%下くらい。手数料は¥110〜¥220。 → #76 セブンイレブンATMの完全ガイド

帰国時の余った円

両替所で円→ドルに戻せます（少し損する）。コインや小額紙幣はポケットチェンジでPayPay残高や電子マネーに変換できて便利。

現金とカード、どっちで払う？

2020年以降、日本のカード受け入れはぐっと増えました。カードでいける場所:

• ホテル（チェーン系・中規模ホテルの9割）
• デパート、ショッピングモール、免税店
• レストランチェーン、洋食店、カフェ
• コンビニ、スターバックス、ドトール
• JR・地下鉄の券売機
• 美術館、ディズニーランド、USJ
• 都心のタクシー

現金じゃないとダメな場所:

• 家族経営の居酒屋・ラーメン屋・小さい食堂
• 伝統的な旅館（特にチェックイン時の保証金）
• 神社のお賽銭、おみくじ、小さなお土産
• お祭りの屋台
• 地方のバス、フェリー、ローカル鉄道

→ #4 現金 vs カード徹底比較

日本旅行に向いてるカードは？

タイプ別おすすめ:

| あなたのタイプ | おすすめカード | |---|---| | 短期旅行（〜7日）、$1,500未満 | Revolut Standard（無料枠で十分） | | 長期 or 高額予算 | Wise デビット（手数料が一定で安心） | | すでに海外手数料0%のカード持ち | そのまま使う（Capital One/Schwab/Chase Sapphire等） | | ATMをよく使う | Charles Schwab（ATM手数料が全額返金される） | | 中国からの旅行者 | 銀聯クレジット + Alipay |

普通の海外手数料3%カードは$1,500の旅行でWiseより¥6,000ほど余分に払うことになるので、これだけは避けたいところ。

→ #15 Wise vs Revolut vs 銀行 比較

海外カードが使えるATMは？

この2つだけ覚えればOK:

セブン銀行（セブンイレブン店内）

• 全国に28,000台以上、空港・駅にもある
• Visa・Mastercard・JCB・銀聯・Amex・Discover全部OK
• 24時間、メニュー12言語
• 手数料: 平日昼¥110、夜と週末¥220
• レート: 仲値の0.3〜0.7%下くらい

→ #76 セブン銀行ATM完全ガイド

ゆうちょ銀行（郵便局）

• 30,000台以上、地方のカバー力ならこっちが上
• 同じカードに対応、手数料も似たような水準
• ただし21時に閉まるところが多い

→ #77 ゆうちょATM

みずほ・三菱UFJ・三井住友のATMは海外カードを基本受け付けません。セブン or ゆうちょ、と覚えてください。

SuicaとApple Pay — これだけで世界が変わる

SuicaとPasmoは交通系ICカードですが、ちっちゃい財布みたいなものでもあります。

使える場所:

• 東京の電車・地下鉄・ほとんどのバス
• すべてのコンビニ、多くの自販機
• 観光地の小さなお店

iPhoneユーザーは超ラッキー: Apple WalletからSuicaを直接入れられます。日本のIDも何もいりません。手数料0%のカードでチャージすれば、仲値そのままのレートで電車もコンビニも払えます。

→ #73 Suica vs Pasmo vs ICOCA / #74 iPhoneにSuicaを入れる方法

Apple PayとGoogle Payも主要コンビニ・チェーンで使えますが、小さい和食屋ではまだ拒否されることが多いので、物理カードもバックアップに持っておきましょう。

PayPayは日本で一番強いQRコード決済で、約300万以上の加盟店（PayPay Cardと合算で1,000万店超）で使えます。短期観光客向けアカウントもあるので、カードが弱いエリアで助かります。 → #72 PayPayの使い方

知らないと恥ずかしいお金マナー3つ

① チップは渡さない

日本では**チップは「困らせる行為」**です。サービス料はもう値段に含まれてます。お釣りをもらってお礼を言うのが正解。

② 現金は今でも普通

カードフレンドリーな東京でも、高級レストランで¥10,000札を出すのは全然普通。「キャッシュレスじゃないと恥ずかしい」みたいなことはないので安心を。

③ お金は「トレイ」に乗せて渡す

レジに小さなトレイがあったら、そこにお金を置くのが丁寧。手から手に渡すのもカジュアルな店ならOKですが、トレイを使うのが安全。

→ #86 日本の現金文化 / #87 チップしない理由 / #91 レストランでの払い方

免税ショッピングのしくみ

外国人観光客は、認定店で消費税（8〜10%）が免除されます。

条件:

• 同じ日に同じ店で¥5,000以上の買い物
• 商品を日本国外に持ち出すこと
• レジでパスポート提示

2種類:

| カテゴリ | ルール | |---|---| | 一般物品（家電・服・アクセサリー） | ¥5,000〜上限なし、日本で使ってOK、6ヶ月以内に持ち出し | | 消耗品（化粧品・食品・飲料） | ¥5,000〜¥500,000、専用袋で密封、開けるの禁止 |

返金は店内の専用カウンターで処理。現金・カード・Alipay・銀聯どれでも同じ。

→ #88 免税ショッピング完全ガイド

みんながやりがちな5つの失敗（合計¥10,000〜¥30,000損）

1. 空港で大量に両替 → 都心で替えれば$500あたり¥1,500〜¥3,000得
2. 「自国通貨で払いますか？」にYesと答える → 動的通貨換算（DCC）で5〜8%損
3. 海外手数料3%のカードを使う → Wiseに替えれば$1,500で¥6,000節約
4. ホテルフロントで両替 → 仲値より3〜5%下、ぼったくりレベル
5. 現金が足りなくなる → ホテル両替に走って①の失敗を引き起こす

全部の対策はこのガイドに書いてありますが、いちばん効くのは「飛行機の2週間前にお金まわりを準備する」こと。良いカードを発注して、仲値の見方を覚えて、Yen Finderをスマホに入れる。これで完了。

旅行で絶対に守ること

• ✅ 2週間前にWiseかRevolutを注文 — 0%カードがないなら必ず
• ✅ 空港では¥5,000〜¥10,000だけ両替、本番は都心で
• ✅ iPhoneにSuicaを入れる — 着陸前か直後に
• ✅ Yen Finderで近くの店のレートを比較
• ✅ ¥10,000〜¥20,000の現金を常に持つ
• ⚠️ 支払いはJPYで — 端末で「自国通貨で？」と聞かれたら必ずJPYを選ぶ
• ⚠️ ホテル両替は緊急時だけ

よくある質問

日本ってまだ現金社会なの？

5年前ほどではないです。2026年の都市部はカード8割OK、地方は4〜5割OKくらい。両方持っていくのが正解。

1週間の東京旅行、現金ゼロでいける？

ほぼいけます。ただ食事や小さな店の5〜10%でカード使えないことがあるので、¥10,000の現金は持ってると圧倒的に楽。

アメリカのデビットカードでATM使うときPINいる？

4桁のPINが必要です。PINなしでは絶対に出ません。アメリカで6桁PINを使ってる場合、最初の4桁だけ入れるとうまくいくことが多いですが、念のため渡航前に銀行に確認してください。

現金の持ち込み・持ち出しに上限ある？

¥1,000,000相当を超えたら申告必須（入国時も出国時も）。それ以下なら自由。

円を持ち歩くとき、安全な方法は？

分散がおすすめ:

• 大半はホテルの金庫
• 1日分（¥10,000〜¥20,000）を内ポケット
• ¥1,000札を数枚、別の小さい財布に（神社・自販機・トレイ用）

東京の犯罪率は超低いですが、分散しておくとカード紛失時とかに助かります。

カード失くしたらどうする？

Wise・Revolut・主要な発行会社は24時間ホットラインで即凍結＆再発行できます。Wiseアプリからは即無効化＆再発行注文がワンタップ。日本のホテルに5〜7日で届きます。

日本から自国に送金できる？

できます。Wise・Revolut・銀行送金、全部使えます。¥1,000,000未満ならWiseが一番安いことが多い。

Yen Finderで実際のレートを見る

このページでルールは分かったはず。あとは今この瞬間のレートをYen Finderで確認して、近くで一番得な店に行くだけ。仲値ライブ表示・店ランキング・ATM位置・各トピックの詳しい記事、全部入ってます。

関連記事まとめ

基礎

• #1 仲値って何？
• #2 空港両替がなぜ高い？
• #4 現金 vs カード
• #15 Wise vs Revolut vs 銀行

カード・スマホ決済

• #66 Wiseカードレビュー
• #67 Revolut vs Wise
• #70 Apple Pay
• #72 PayPay
• #73 Suica/Pasmo/ICOCA
• #74 iPhoneにSuica

ATM・現金

• #76 セブン銀行ATM
• #77 ゆうちょATM
• #80 ATM手数料の節約

マナー・実践

• #86 現金文化
• #87 チップしない
• #88 免税ガイド
• #91 レストランで払う方法

最終確認日 2026-05-07。Apple Payの新展開、銀行ネットワーク変更、免税ルール改定などがあれば随時更新します。ブックマーク推奨。